第五百九十七章 帝國金融

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大楚帝國的金融行業相對於後世而言，自然是非常原始而落後的，不過經過這幾年的發展，也基本構築起來了一個最基本的金融網路系統。

這個金融系統，以財務部所屬的財務銀行為核心，同時又有其他部分地方財政建立的官辦銀行，再加上眾多民間的銀行參與其中，由此構成了大楚帝國裡的銀行業。

這一套銀行系統的核心是財務銀行！

財務銀行，嫡屬於財務部直接管理，主要業務有發行貨幣、儲蓄、貸款、支票業務。

儲蓄乃是銀行的基本業務，而且值得注意的是，大楚帝國的銀行裡存錢，是沒有利息的……別說利息了，人家能不收你保管費那都是屬於極大的改革進步了。

貸款嘛，主要是提供政策性貸款，尤其是工業貸款為主。

這一存一貸，也是讓大楚帝國國內的資金流通了起來，工商界也能夠湊集更多的資金用於發展。

錢這東西，放在地窖裡是沒有任何用處的……得流通起來才能夠對社會產生價值。

而貨幣發行，也是財務銀行的主要業務，不僅僅承擔著國朝貨幣的發行工作，也承擔著回收無數老舊各種亂七八糟貨幣的責任。

目前的貨幣發行有硬幣以及紙幣，面值都以承順二年制定的貨幣面值為準。

金幣就一種，含金量三十七克的金幣，不過這種金幣在日常生活裡往往不會使用，基本都是作為大額貿易或銀行儲備金使用

銀幣有三個面值，有含銀量三十七克，面值一兩的標準銀幣；還有面值五角的銀幣、面值兩角的銀幣、面值一角的銀幣。

銀幣的兩和角之間，採取十進位制。

再往下則是銅幣，有二十文面值、十文面值、五文面值、二文面值、一文面值。

但是值得注意的是，大楚帝國目前實施的是標準的銀本位，各項稅收以及經濟資料的統計，都是以白銀作為標準單位的。

但是並不強行把黃金和白銀進行掛鉤，也不把白銀和銅幣進行掛鉤。

多少枚銅幣換取多少一兩面值的銀幣，多少銀幣可以兌換一枚金幣，讓民間自己看著辦，官方不干涉……

不過財務銀行會根據市面上的貴金屬價格變動，及時調整銅幣、銀幣、金幣之間的兌換比例。

目前來說，一兩黃金大概可以兌換十兩銀子左右，而一兩銀子可以兌換大楚帝國新鑄造的標準銅幣一千文。

金銀之間的比例在最近十幾二十年算是比較穩定，維持在一比十左右，雖然銀價有所下跌，但是這種幅度需要比較漫長的時間。

而銅幣和銀幣之間的標準兌換，則是因為當初鑄造銅幣的時候，造幣廠就已經考慮到了和銀幣掛鉤的問題，基本上採取了一兩銀子等於一千枚銅幣的金屬含量去鑄造的。

也就是說，最初發行的時候，一千文可以兌換一兩銀子的。

然而這幾年隨著海外貿易數量加大，大量來自美洲的銀輸入到華夏，一定程度上導致了大楚帝國國內的銀價出現下跌，如今一兩銀子在國內，已經只能兌換九百九十文銅幣了。

倒是黃金和白銀之間的比例還保持了一個初步的穩定的水準，因為大楚帝國的對外貿易裡，不僅僅收白銀，同樣也收黃金。

龐大的貿易順差裡，倒是大量黃金和白銀持續輸入到華夏。

但是，作為銅幣材料的銅卻是沒有大量輸入，這就是銅幣價格有所上漲的緣故。

因為對外貿易的龐大順差，而導致大量白銀輸入，進而導致國內白銀貶值，通貨膨脹的情況，又得知歐洲那邊黃金和白銀的兌換比例更恐怕……大量歐洲商人都運著白銀去貿易，換回貨物和黃金的時候，大楚帝國在承順十二年冬也做出了應對。

對外貿易裡採取黃金計價，而不是和以後往一樣採取白銀計價，並在國際貿易裡提高了黃金兌換白銀的比例，優先收取黃金。

這是財務部開始加大黃金的輸入量，提高黃金儲備，為後續的金本位制度進行準備了。

隨著美洲乃至扶桑的白銀大量被開採出來，白銀的貶值已經不可逆，為了避免大量損失，拋棄銀本位採取金本位已經成為了必須的選擇。

而想要採取金本位，其他的先不說，至少要有大量的黃金儲備啊！

而搞金本位之前，大楚帝國還需要儲備足夠數量的黃金，同時進一步推行紙幣的發行。

如今大楚帝國裡的紙幣，嚴格意義上來說，是沒有官府直接發行的紙幣或銀票的，有的只是獲得了銀票專營權的財務銀行所發行的財務銀行專屬銀票！

這玩意本質上是存款憑證，一種是記名銀票，一種是不記名銀票。

記名銀票，是限定了固定物件的銀票，這個沒有什麼流通價值，和紙幣的概念不一樣。

真正具備紙幣概念，擁有流通價值的是財務銀行所發行的不記名銀票。

人們可以前往財務銀行裡，存入一定的數量的現金，然後獲得相應面額的不記名銀票。

這些不記名銀票都具有複雜的防偽措施，並且採用非常特殊的紙張以及水印技術，鋼版凋刻凹印技術以及專門研發的保密油墨，眾多技術加於一身，以確保這種不記名銀票不會被輕易破解並被彷制！

當然了……其實光靠這些防偽措施還是不靠譜，畢竟聰明的人永遠都有，而且很多，同時辨別真偽也算是一個小技能了，不是所有人都能準確的辨認真假的。

所以大楚帝國的不記名銀票防偽，技術只是防君子，而真正防小人的是法律！

大楚帝國刑罰明確規定：製造、運輸等偽造產業鏈人員一經發現，最輕都是抄家滅族，主犯誅三族，情節特別惡劣者視為謀逆，誅九族！

有明確證據顯示，明知是偽鈔而使用者，輕則死刑，重則抄家滅族，大量惡意使用偽鈔者，視為偽造從業者，誅三族起步！

大楚帝國的法律，一向來都是這麼嚴苛的，也別說什麼大楚帝國的法律搞誅連不人道，法律就不是講究人道的東西，講究的是威懾力！

怎麼說呢，任何一個法律制定者，制定法律的時候都不是為了懲罰犯法的人，而是為了讓人們有所畏懼不去犯法！

人人都知道殺人要償命，所以人不會隨隨便便去殺人。

如果人們知道殺人不需要償命……那完蛋了，你在大街上，多看了某個大哥一眼，然後他二話不說就給你直接來一刀……連一句‘你湊啥’都懶得對你說……

同時，華夏地區家庭、宗族觀念深入人心，有時候你威脅殺他是不管用，但是你威脅殺他全家，那麼效果就好多了。

人們做一件事之前，是會去考慮代價的。

你把所有隨地吐口痰的人逮住挨個罰款，屢教不改者送進監獄，不用幾年，華夏大地都是寧願把一口濃痰重新吞回去也不願意隨地吐痰的人！

違法行為也好，道德也好，其實都是差不多的東西。

所以，人們是否會犯法，不能靠他們自覺，而是要靠法律威懾……所以你可以看到大楚帝國的眾多法律裡，動不動就是抄家滅族！

如此……在偽造這事，財務部的想法就是：你有膽子就造偽鈔，不誅你九族算我輸！

有了充分的防偽措施後，財務銀行的不記名銀票一經發出，財務銀行是認票不認人的，哪怕是條狗拿著不記名銀票來要兌換相應的金銀，財務銀行也會兌換給它……

同時為了保障銀票的流通性以及其信用價值，大楚帝國的各地稅收機構，在收稅的時候也是收財務銀行所發行的不記名銀票的。

官方收稅直接確保信用，同時又能隨時前往當地財務銀行兌換出來現金，因此大楚帝國財務銀行裡的不記名銀票發行的效果還算不錯。

而除了不記名銀票外，還有記名銀票，這個其實算是存款了，目前已經被存款賬戶的存摺所逐步取代。

然後還有用於大額交易的支票，這種支票一般只給實力雄厚，在銀行裡存有備用金的的商家、個人使用，他們提前在銀行裡存入一定資金，然後獲得有防偽技術的支票本，然後商人給他人開出支票，收票人再去固定銀行兌換，銀行查閱了出票人的銀行賬戶有足夠資金後，再進行劃扣兌付。

而值得質疑的是，上述的所有金融類業務，除了不記名銀票屬於全國流通外，其他業務基本都侷限於在開戶行。

比如存款、記名支票只能在開戶行裡取出或兌換。

某種程度上來說，每一家財務銀行裡的分行，實際上都是獨立運營的……沒辦法，這年頭的資訊交流太過緩慢，銀行沒辦法及時的通報賬戶之間的資金流動！

你要是敢玩跨行取款，就有人敢日行數百里，然後利用資訊時間差進行大規模咋騙套現。

這也就導致了遠距離的資金流動是非常麻煩的，這對於企業而言倒不是什麼問題財務銀行針對企業客戶，開設有專門的匯票業務。

簡單來說就是企業在當地開設專門的匯票賬戶，存入相應資金後，獲得具有防偽標誌的空名大額匯票，然後向外地客戶付款的時候，再空名大額匯票裡填客戶名稱以及限定取款時間、財務銀行分行等之類的資訊。

外地客戶拿到匯票後回到當地，拿著企業外地匯票以及企業證件，前往指定分行進行兌換取款。

因為遠距離匯票都是數額巨大，因為比較複雜而且謹慎，除了水印、鋼板印刷、特定紙張外，還有傳統的印章、筆跡對比鑑定、定期更換的數字密碼等措施，確保萬無一失。

而財務銀行為了確保匯票的運轉，是需要定期組織人員辨認並記憶筆跡，並且儘可能的固定人員書寫，然後定期更換密碼。

這種嚴格的措施，確保了資金安全，但同時也限制了業務的展開範圍，基本上這種遠距離匯票，只侷限在府級分行裡進行，並且是以區域進行劃分的，兩廣、湖廣、泛江南地區、華東、華北等區域都是分開來的。

跨區域進行匯票傳遞，那麼只能在特定的省級分行或少數大城市分行裡進行，非常的麻煩。

在沒有電報的年代裡，資訊傳遞太麻煩，金融業也是相應的有所侷限。

這也導致了，大楚帝國裡的小企業們想要進行跨地區的資金調動非常的麻煩。

如果是普通人單純向遠方的家人賺錢回去……那就更不用說了，資金不到一定程度，財務銀行的匯票業務根本不對他們開放……

所以，以往的時候，普通人寄錢，都是字面意思上的寄錢……直接把硬幣或紙幣現金，透過驛站體系進行郵寄，但是費用不低，而且容易出現風險和麻煩。

畢竟錢這東西，又不記名，要是郵遞的過程裡丟失又或者出現其他什麼麻煩，很容易糾纏不清。

為了避免這種麻煩，同時也是為了開闢新的業務，郵遞司就向上頭申請開設全新的業務：匯款！

匯款業務，其實有點類似財務銀行裡的匯票……但是這裡頭有不同的是！

郵遞司開設的匯款業務，是內部走流程，而且雙向記名。

寄款人到當地縣城裡的大驛站裡寄錢，把錢給驛站，並把收款人的地址、姓名等資訊也留下。

然後驛站方面會出具一份匯款單，這份匯款單會作為信件寄給收款人。

此外驛站內部，也會發一份具有匯款資訊的單據發放收款驛站。

如此實施資訊的同步抵達，並且驛站內部只有驛站內部流轉。

收款人受到匯款單後，拿著匯款單以及身份證明前往當地驛站提取資金，然後簽發回執郵寄回寄款人。

如果長時間沒有人來取款，那麼則是當地驛站傳送付款不成功回執給寄款人，寄款人重新調整收款資訊寄錢或取回資金。

而驛站內部的賬務，則是定期進行收支對比平衡。

如此完成了整個匯款業務！

從中，驛站自然是要賺錢的，匯款按照距離以及數額進行收費。

這一套要是讓郵遞司給搞成了……這都不是寄錢那麼簡單了，而是分分鐘都能依託這一套體系弄出來一個覆蓋全國的銀行……

這都能寄錢了，存錢放貸也沒啥問題啊……

對此，財務部有很大意見，認為交通部郵遞司撈過界了：你一送信的就好好送你的信，搞毛線銀行啊……這不開玩笑嘛！

而工商部則是謹慎表示，這裡頭的金融性風險不小，他們需要慎重考慮。

這種全國性的銀行，現在有財務銀行一家，這監管起來已經讓工商部很頭大了，這種全國性銀行的金融系統風險極大。

再來一家的話，工商部下屬的金融監管機構就更頭大了，所以他們對此極為謹慎。

這裡要明確的是，大楚帝國裡，財務部負責國庫管理，收支以及貨幣發行，並直接管理財務銀行等，說白了就是帝國的錢袋子……

但是整個金融行業的監管，那並不是財務部的職權，因為不能自己管自己，順帶再管自己的大量民間競爭對手啊……

金融行業的監管職權，就和其工商他行業的監管權力一樣，都是歸屬工商部所有。